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개인종합자산관리계좌(ISA)의 만기가 도래하면, 해지 후 자산을 어떻게 이동할지 고민하는 분들이 많습니다. 이 글에서는 ISA를 해지한 후 자금을 운용하는 여러 가지 전략에 대해 알아보도록 하겠습니다. ISA 계좌를 통해 얻은 이익을 최대한 활용하면서도 세액 공제를 받을 수 있는 방법에 대해 설명하겠습니다.

ISA 계좌 해지의 필요성

ISA 계좌는 최대한의 세금 혜택을 누릴 수 있는 훌륭한 금융 상품입니다. 하지만 만기가 도래한 경우, 더 나은 투자처로 자금을 이전해야 할 필요성이 생길 수 있습니다. 특히, 의무가입기간 3년이 지나면 더 이상 현금화에 대한 제약 없이 자유롭게 자산을 관리할 수 있게 됩니다.

자산 이동 전략

ISA 만기를 해지한 후, 자산을 어떻게 이동할지는 여러분의 재정 목표와 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 여기 몇 가지 전략을 제안드립니다.

• 연금저축펀드로의 이전
• 개인형 IRP 계좌를 통한 이전
• 신규 ISA 계좌로의 재가입

연금저축펀드 및 IRP 계좌로 전환하기

ISA 계좌를 해지한 후에는 연금저축펀드 또는 개인형 IRP 계좌로 자금을 이전하는 것이 좋습니다. 이 경우, 전환하는 금액의 10%에 해당하는 세액 공제를 받을 수 있습니다. 최대 300만 원까지 공제가 가능하므로, 이를 잘 활용하면 상당한 세금 절세 효과를 누릴 수 있습니다.

이 외에도, 연금저축펀드와 IRP 계좌 모두 세액 공제를 받을 수 있는 한도가 따로 존재하기 때문에, 기존의 연금계좌에 추가로 자산을 쌓는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다. 예를 들어, 연금저축펀드와 IRP 계좌의 합산 납입 한도가 연간 1,800만 원까지 이르는 점을 고려하면, ISA 해지 후 전환하는 금액이 이 한도와 무관하게 가능합니다.

자산 이전 절차

ISA 해지 후 자산을 연금저축펀드나 IRP 계좌로 이전하는 과정은 다음과 같습니다:

1. 해지한 ISA 계좌에서 자산을 현금화합니다.
2. 연금저축펀드나 IRP 계좌로 자금을 이전할 준비를 합니다.
3. 증권사 앱 또는 웹사이트를 통해 전환 신청을 하며, 주의할 점은 ISA 전환 전용 계좌에 먼저 입금을 해야 한다는 것입니다.
4. 고객센터에 연락하여 전환 신청을 확인합니다.

이 모든 과정은 60일 이내에 이루어져야 하며, 유의할 점은 전환 신청 후 이체 완료까지 신속하게 진행해야 한다는 것입니다.

새로운 ISA 계좌 개설

해지 후 새로운 ISA 계좌를 개설하는 것도 하나의 좋은 방법입니다. 기존 ISA 계좌에서 발생한 수익금이 200만 원을 초과할 경우, 해지 후 재가입을 통해 비과세 혜택을 다시 누릴 수 있습니다. 하지만, 이때는 반드시 만기가 지난 후에 재가입을 절대 해야 한다는 점을 기억해 주시기 바랍니다.

ISA 계좌 재가입 시 고려사항

ISA 계좌에 재가입할 때는 몇 가지를 고려해야 합니다:

• 소득심사: 재가입 시 소득 기준을 충족해야 하므로, 이를 미리 확인해야 합니다.
• 계좌 유형: 신탁형과 중개형으로 나뉘므로, 본인에게 맞는 계좌를 선택해야 합니다.
• 세금 및 수수료: 계좌 운영 중 발생하는 세금이나 수수료를 따져보고 단기 매매를 고려하는 것이 중요합니다.

최종 결론

ISA 계좌의 만기가 도래하면, 그 이후의 자산 운용 전략은 개인의 상황에 따라 다이어져야 합니다. 연금저축펀드와 IRP 계좌로의 자금 이동은 추가 세액공제를 받을 수 있는 좋은 기회이므로 이를 적극 활용하시기 바랍니다. ISA 계좌의 해지를 통해 얻은 성과를 바탕으로, 더욱 효과적인 재정 관리를 해나가는 데 도움이 되길 바랍니다.

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